Diverzifikované zdroje
Nespoléháme jen na jeden příjem. Navrhneme kombinaci státního důchodu, portfolia a dalších zdrojů, která funguje i tehdy, když jeden z nich dočasně poklesne nebo se změní zákon.
Služba
Vydrží ti peníze na celý důchod?
Příjmová strategie není o tom, kolik máš naspořeno — je o tom, jak chytře budeš úspory čerpat. Sestavíme plán, který tě neudrží jen pár let.
Jak příjmová strategie funguje
Příjmová strategie u Horák & Kučera kombinuje několik nástrojů: postupný odprodej aktiv z portfolia, dividendové výnosy, příjem z případné nemovitosti a státní důchod. Každý zdroj má jiný daňový režim a jiné riziko — naším úkolem je tyto proudy sladit tak, aby tvůj měsíční příjem byl stabilní a přitom daňově efektivní. Modelujeme délku čerpání na 25–35 let, počítáme s inflací průměrně 3 % ročně a zohledňujeme možné zdravotní výdaje ve vyšším věku. Výsledkem je dokument s harmonogramem čerpání rozdělený po pětiletých etapách.
Tři pilíře příjmového plánu
Inflační ochrana
Každý příjmový plán počítá s tím, že kupní síla peněz v čase klesá. Část portfolia proto záměrně alokujeme do aktiv, která inflaci dlouhodobě překonávají.
Záchranná rezerva
Oddělíme část prostředků jako nedotknutelnou likvidní rezervu pro neočekávané výdaje — zdravotní péče, opravy bydlení — abys nemusel prodávat aktiva v nevhodnou dobu.
Limity příjmové strategie
Příjmová strategie vychází z předpokladů o délce života, výnosnosti aktiv a vývoji inflace — žádný z těchto faktorů nelze předvídat s jistotou. Plán proto pravidelně aktualizujeme, ale nemůžeme garantovat konkrétní měsíční příjem v budoucnosti. Pokud tvé aktuální úspory výrazně zaostávají za potřebným kapitálem, budeme o tom mluvit otevřeně a navrhneme alternativy — například pozdější odchod do důchodu nebo snížení výdajů.
„Bál jsem se, že moje úspory přežiji. Po setkání s Kučerou a sestavení plánu čerpání na 30 let mám poprvé pocit, že jsem si důchod skutečně naplánoval — ne jen doufal, že to vyjde.“
Miroslav Blaha, Pardubice, 61 let
Zjisti, zda tvůj plán čerpání vůbec existuje
Pokud nemáš písemnou příjmovou strategii, pravděpodobně improvizuješ. Pojďme to změnit.